Polița PAD acoperă pagubele produse locuinței de un cutremur, dar despăgubirea are o limită stabilită prin lege. Dacă apartamentul sau casa valorează câteva sute de mii de lei, PAD nu acoperă automat întreaga valoare.
Pentru o locuință de tip A, suma asigurată prin PAD este de 100.000 de lei, iar prima este de 130 de lei pe an. Pentru o locuință de tip B, suma asigurată este de 50.000 de lei, iar prima anuală este de 50 de lei.
De aceea, proprietarul trebuie să știe exact ce poate primi prin PAD după un cutremur și pentru ce pagube este necesară o asigurare facultativă.
PAD acoperă pagubele produse construcției
În cazul unui cutremur, PAD poate acoperi daunele produse construcției cu destinația de locuință, în condițiile prevăzute de contract și de legislația aplicabilă.
Dacă un cutremur provoacă fisuri importante, afectează elemente ale clădirii sau produce alte daune construcției, proprietarul poate solicita despăgubirea.
Limita rămâne însă suma asigurată prin PAD. Pentru o locuință de tip A nu se pot primi prin această asigurare mai mult de 100.000 de lei, chiar dacă valoarea imobilului este mult mai mare. Pentru tipul B, limita este de 50.000 de lei.
Ce înseamnă locuință de tip A și de tip B?
Încadrarea depinde de materialele și structura construcției.
În categoria A intră locuințele cu structură de rezistență din beton armat, metal sau lemn ori cu pereți exteriori realizați din piatră, cărămidă arsă sau alte materiale care au fost supuse unui tratament termic ori chimic.
În categoria B intră locuințele cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din alte materiale care nu au fost supuse unui astfel de tratament.
Majoritatea apartamentelor din blocurile construite din beton armat sunt încadrate la tipul A.
Ce se întâmplă dacă apartamentul valorează 500.000 de lei?
Să presupunem că ai un apartament încadrat la tipul A, cu o valoare de 500.000 de lei. Prin PAD, suma asigurată este de 100.000 de lei.
Asta nu înseamnă că după orice cutremur vei primi 100.000 de lei. Despăgubirea depinde de paguba constatată. Dacă valoarea daunei eligibile este mai mică, despăgubirea se stabilește în funcție de prejudiciul produs și de regulile aplicabile.
Dacă paguba este foarte mare, limita PAD rămâne cea prevăzută pentru tipul locuinței. Diferența până la o valoare mai mare nu este plătită automat prin polița obligatorie.
Pentru o protecție peste această limită trebuie analizată o asigurare facultativă.
PAD nu asigură mobilierul și electrocasnicele
După un cutremur nu pot fi afectate doar pereții sau structura locuinței. Se pot deteriora televizoare, mobilier, aparate electrocasnice, calculatoare și alte bunuri aflate în interior.
PAD nu asigură bunurile din locuință.
Dacă vrei despăgubiri și pentru astfel de obiecte, trebuie să alegi o asigurare facultativă care include conținutul locuinței. Contractul trebuie verificat pentru a vedea ce categorii de bunuri sunt acoperite și ce limite se aplică.
O asigurare facultativă poate completa suma oferită prin PAD
Pentru un apartament sau o casă cu o valoare mult mai mare decât limita PAD, proprietarul poate încheia și o asigurare facultativă.
Aceasta poate acoperi diferența peste suma asigurată obligatoriu, în limitele stabilite în contract. Poate include și alte riscuri, cum ar fi incendiul, explozia, furtuna, furtul sau daunele produse de apa din conducte.
Dacă vrei să verifică ofertele pentru asigurarea locuinței, compară nu doar prețul, ci și suma asigurată pentru clădire, valoarea prevăzută pentru bunuri și riscurile incluse.
PAD este suficientă pentru un cutremur puternic?
Depinde de valoarea locuinței și de mărimea pagubei.
Pentru o locuință de tip A, limita de 100.000 de lei poate acoperi integral o daună mai mică. Dacă însă un cutremur produce distrugeri care depășesc această sumă, PAD nu poate acoperi singură întreaga pierdere.
Situația este și mai clară pentru o locuință care valorează 400.000, 600.000 sau 800.000 de lei. Diferența dintre valoarea proprietății și suma maximă prevăzută prin PAD poate fi mare.
Din acest motiv, proprietarii care vor o sumă asigurată mai apropiată de valoarea construcției pot completa PAD cu o poliță facultativă.
Nici anexele separate nu sunt automat incluse
PAD se referă la locuință. Anexele și dependințele care nu sunt legate structural de clădirea asigurată nu intră în această protecție obligatorie.
Dacă ai o casă cu garaj separat, magazie sau alte construcții pe teren, verifică dacă acestea pot fi incluse într-o poliță facultativă.
Aceeași verificare trebuie făcută pentru amenajări și bunuri care au o valoare importantă pentru proprietar.
După un cutremur trebuie anunțată dauna
Dacă locuința a fost afectată, proprietarul trebuie să urmeze procedura de avizare a daunei. Pagubele trebuie documentate, iar evaluarea se face potrivit regulilor contractului.
Nu este indicat să fie eliminate imediat toate elementele avariate înainte de documentarea lor, cu excepția intervențiilor necesare pentru siguranță sau pentru limitarea unor pagube suplimentare.
Fotografiile făcute după eveniment și documentele locuinței pot fi utile în procesul de constatare.
PAD oferă o protecție de bază, cu limite clare
PAD este importantă în cazul unui cutremur, dar nu trebuie confundată cu o asigurare pentru întreaga valoare a locuinței și a bunurilor din interior.
Pentru tipul A, limita este de 100.000 de lei, iar pentru tipul B, de 50.000 de lei. Mobilierul, electrocasnicele și alte bunuri din casă nu sunt incluse în această sumă.
Dacă valoarea locuinței depășește mult limita PAD, o asigurare facultativă poate completa protecția. Înainte de încheierea contractului, verifică suma asigurată, riscurile incluse, bunurile pentru care se acordă despăgubiri și excluderile aplicabile.
